A prestação da Tabela Price é calculada através de uma fórmula de anuidade que mantém o valor da parcela constante durante todo o contrato. Para chegar ao resultado, você precisa de três variáveis básicas: o valor do principal (empréstimo), a taxa de juros periódica e o número total de parcelas.
Diferente do sistema SAC, onde a amortização é constante, na Price a parcela é fixa porque a composição interna muda: no início, você paga mais juros e amortiza pouco do saldo devedor; ao final, a proporção se inverte.
A fórmula matemática da Tabela Price
Para calcular a prestação (PMT), utilizamos a seguinte equação de juros compostos:
PMT = PV x [ (i x (1 + i)^n) / ((1 + i)^n – 1) ]
Para não se perder nos cálculos, identifique cada componente da fórmula abaixo:
| Sigla | O que significa | Observação Técnica |
|---|---|---|
| PMT | Prestação | O valor fixo a ser pago mensalmente. |
| PV | Present Value | O valor total do principal (capital inicial). |
| i | Taxa de Juros | Deve estar na mesma unidade de tempo do prazo (ex: mensal). |
| n | Número de Períodos | Quantidade total de parcelas do contrato. |
Exemplo prático: Aplicando a fórmula
Imagine um empréstimo de R$ 10.000,00 com taxa de 2% ao mês (0,02) para ser pago em 12 meses.
O cálculo segue este fluxo lógico:
- Passo 1: Calcule (1 + i)^n $\rightarrow$ (1,02)^12 = 1,2682.
- Passo 2: Multiplique a taxa pelo resultado $\rightarrow$ 0,02 x 1,2682 = 0,02536.
- Passo 3: Subtraia 1 do resultado da potência $\rightarrow$ 1,2682 – 1 = 0,2682.
- Passo 4: Divida o Passo 2 pelo Passo 3 $\rightarrow$ 0,02536 / 0,2682 = 0,0945.
- Passo 5: Multiplique pelo Principal $\rightarrow$ 10.000 x 0,0945 = R$ 945,60.
Onde a maioria dos usuários erra na conferência
O erro mais comum é utilizar a taxa anual em um cálculo de parcelas mensais. Se o banco te informou 12% ao ano, você não pode simplesmente dividir por 12 se quiser precisão absoluta; deve-se usar a fórmula de taxa equivalente para juros compostos.
Outro ponto crítico é a negligência com as taxas administrativas (TAC) e seguros embutidos. O cálculo da fórmula Price entrega a prestação líquida; qualquer custo extra é somado ao PV ou adicionado à parcela final, elevando o Custo Efetivo Total (CET).
Qual a principal diferença entre a Tabela Price e o sistema SAC?
Na Tabela Price, as prestações são fixas durante todo o contrato, enquanto no SAC (Sistema de Amortização Constante), as parcelas começam mais altas e diminuem com o tempo.
As parcelas da Tabela Price podem variar?
O valor nominal da prestação é fixo, mas se houver correção monetária (como TR ou IPCA), o saldo devedor e a parcela são reajustados, alterando o valor final.
Por que no início da Tabela Price parece que a dívida não diminui?
Isso ocorre porque, no início, a maior parte da prestação é usada para pagar os juros sobre o saldo devedor total, deixando pouco para a amortização do principal.
Como calcular a prestação Price no Excel ou Google Sheets?
Utilize a função =PGTO(taxa; nper; va), onde ‘taxa’ é o juros por período, ‘nper’ é o número total de parcelas e ‘va’ é o valor do empréstimo (principal).
A Tabela Price é mais cara que a SAC?
Geralmente sim, pois a amortização do principal é mais lenta, fazendo com que os juros incidam sobre um saldo maior por mais tempo.
O que acontece se eu antecipar parcelas na Tabela Price?
Você elimina os juros futuros daquelas parcelas, amortizando diretamente o saldo devedor, o que reduz drasticamente o custo total do financiamento.
Qual a fórmula matemática da prestação Price?