Calcular o segundo mês da Tabela Price exige entender que, embora a parcela seja fixa, a composição interna dela muda. O juro é calculado sempre sobre o saldo devedor atual, e não sobre o valor inicial do empréstimo.
Para chegar ao valor do segundo mês, você pega o saldo final do primeiro mês, multiplica pela taxa de juros para achar o novo juro e subtrai esse resultado do valor da parcela fixa. O que sobra é a amortização real da dívida.
A lógica matemática do segundo período
No primeiro mês, os juros são máximos porque incidem sobre o total emprestado. No segundo mês, como você já pagou uma parte do principal, a base de cálculo diminui.
O erro comum de quem tenta montar a planilha manualmente é aplicar a taxa de juros sobre o valor original do contrato novamente. Isso anularia a lógica de amortização do sistema Price.
Regra de ouro: Juros caem, amortização sobe, parcela permanece imóvel.
Exemplo prático de cálculo
Imagine um empréstimo de R$ 10.000,00 com juros de 2% ao mês e parcelas fixas de R$ 1.100,00. Veja a transição do primeiro para o segundo mês:
| Elemento | Mês 1 | Mês 2 |
|---|---|---|
| Saldo Anterior | R$ 10.000,00 | R$ 9.100,00 |
| Juros (2%) | R$ 200,00 | R$ 182,00 |
| Parcela | R$ 1.100,00 | R$ 1.100,00 |
| Amortização | R$ 900,00 | R$ 918,00 |
| Saldo Final | R$ 9.100,00 | R$ 8.182,00 |
Passo a passo da engenharia do Mês 2
Para não errar na sua planilha ou conferência bancária, siga exatamente esta sequência de operações:
- Cálculo do Juro: Multiplique o Saldo Final do Mês 1 (R$ 9.100,00) por 0,02. Resultado: R$ 182,00.
- Cálculo da Amortização: Subtraia o juro encontrado da parcela fixa (R$ 1.100,00 – R$ 182,00). Resultado: R$ 918,00.
- Novo Saldo Devedor: Subtraia a amortização do saldo anterior (R$ 9.100,00 – R$ 918,00). Resultado: R$ 8.182,00.
Note que, no segundo mês, você “pagou” R$ 18,00 a menos de juros e R$ 18,00 a mais de dívida real do que no mês anterior. Esse é o mecanismo de aceleração da Price.
Por que a amortização aumenta no segundo mês da Tabela Price?
Como a parcela é fixa e os juros são calculados sobre o saldo devedor (que diminuiu após o primeiro pagamento), sobra mais espaço dentro da parcela para abater a dívida principal.
O valor da parcela muda no segundo mês?
Não. A principal característica da Tabela Price é a manutenção de prestações constantes durante todo o período do contrato, alterando-se apenas a composição interna entre juros e amortização.
Como calcular os juros do segundo mês?
Multiplique a taxa de juros mensal pelo saldo devedor remanescente ao final do primeiro mês. O resultado é a parcela de juros que será subtraída do valor total da prestação.
Qual a diferença entre a Price e a SAC no segundo mês?
Na SAC, a parcela do segundo mês já é menor que a do primeiro. Na Price, a parcela permanece idêntica, mudando apenas a proporção de juros e amortização.
O que acontece se eu amortizar um valor extra no segundo mês?
O saldo devedor cai bruscamente, o que reduz os juros do terceiro mês e acelera a amortização do saldo principal, diminuindo o tempo total do financiamento.
Como encontrar o saldo final do segundo mês?
Subtraia a amortização do segundo mês do saldo devedor que restou ao final do primeiro mês. Este novo valor será a base de cálculo para os juros do terceiro mês.
A Tabela Price é mais cara que a SAC?
Geralmente sim,